卓烁·财经 | 资产配置前 必须要知道这几点

中国江苏网 2019-06-22

为何要资产配置?


资产组合指投资者持有的一组资产。一个资产多元化的投资组合通常会包含股票、债券、货币市场资产、现金以及实物资产,如房产、黄金等。


当投资者面对多种资产,考虑应该拥有多少种资产、每种资产各占多少比重时,资产配置的决策过程就开始了。



很多人认为,所谓的理财,就是炒炒股,头脑一热就扑了进去。其实,理财并非仅是炒炒股那样简单,而是要科学、战略性地配置自己的资产。


分散投资到收益模式更加理想的资产中去,可以部分或全部弥补在某些投资上的亏损,从而减少整个投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定。


资产配置前必须知道的事情


01

胡乱组合不叫资产配置


有的投资者说他已经在做资产配置了,打开账户一看,确实有很多款基金,但都是股票型基金。


你以为你是在资产配置,其实是在瞎搞。



资产配置的组合是不同市场的组合,包括股市、债市、黄金、外汇、私募基金等等,组合产品的相关性越低越好,才不会一个海浪,就卷走你所有的资产。


02

了解自己的风险属性


每个人的风险承受能力都不一样,资产配置的方式自然也不一样。


风险承受能力指的是个人客观条件所能承受的风险,包括年龄、家庭结构、收支结构等等。



年龄越大,家庭经济对个人依赖越高,收支也就越不稳定,风险承受能力就越低。你如果想了解自己的风险属性,可以在网上找一些问卷调查,自己测评一下。


03

正确运用风险属性


说到风险和资产配置的关系,有些人以为保守的人只要买保守的产品就可以,激进的人去买激进的产品就可以,但这种想法无疑是错误的。


保守的人不代表不可以配置风险资产,他只是需要一个保守的配置,而不是投资一堆保守的产品。例如1000万的资产,配置50万的股票市场仍然是保守配置。



如果一笔资金可以做10年以上的投资,那么即使将这笔资金的大部分比例投资到股票市场,也可以定位为保守投资。


而激进的客户,也需要配置固收类、货币基金等相对稳健的产品,否则在突发事件的情况下,就只能对风险资产进行割肉。


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